Как происходит реструктуризация кредита при просрочке и что это такое?

Для обычного человека реструктуризация кредита является новым соглашением между банком и заемщиком, в котором описаны измененные условия, достаточные для погашения долга. Данная услуга требуется в случае, когда возник долг по уже взятому кредиту, условия которого не достаточно хороши, что часто приводит к ситуации, когда заёмщик не может погашать кредит по согласованному графику. Реструктуризация - самое грамотное и самое интересное для всех сторон решение в подобных ситуациях, так как в противном случае идут суды, штрафы, пенни, продажа залогового имущества и прочие неприятности. 

Когда может потребоваться реструктуризация:

- в случае, если заемщик изначально переоценил свои финансовые возможности, планируя расплатиться с кредитом побыстрее, а в реальности это не получается

- в случае потери работы или иного постоянного дохода

- в случае болезни и иных обстоятельств, не зависящих от заемщика, но ухудшающих его финансовое положение

Следует понимать, что в случае реструктуризации, банк сумму долга точно не уменьшит, но может списать пени и штрафы. В результате банк все равно получает выданные деньги и проценты по ним, причем зачастую увеличенные после перезаключения договора проценты, и при этом избавляется от необходимости оплачивать судебные и иные издержки. Заемщик лишается множества проблем и получает меньший ежемесячный платеж, но срок полного возврата долга существенно увеличивается. 

Надо понимать, что после возникновения просрочки по кредиту у заемщика есть всего лишь три месяца, чтобы разобраться с ситуацией. После этого банк потребует либо гасить кредит сразу, либо подаст в суд. Если возможности погасить кредит нет, но при этом заемщик готов на диалог с банком, проводится реструктуризация долга.

Конечно, лучше всего просрочки не допускать, а в случае возникновения трудностей заранее уведомить банк об ухудшении своего финансового положения и реструктуризовать долг до того момента, как очередной ежемесячный платеж выплатить уже не будет возможности. При этом банку нужно будет предоставить документы, доказывающие действительность ваших финансовых проблем, так как желание платить по кредиту поменьше, чем сейчас - это не повод для реструктуризации. С таким желанием можно перезанять деньги в другом банке, а первый кредит вернуть досрочно, если позволяют условия. 

Если проблемы временные, лучше попросить отсрочку следующего платежа по кредиту на несколько месяцев, а потом продолжать выплачивать его, как раньше.